Изменения в 115-ФЗ. Контур.Призма – для автоматизации обязательного контроля
21 июля 2023 г. вступили в силу изменения, утвержденные Федеральным законом от 10.07.2023 N 308-ФЗ "О внесении изменений в статьи 6 и 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которые привели к изменениям в правах и обязанностях субъектов 115-ФЗ, а также в порядке осуществления операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю.
Эксперты отмечают, что за последнее время было много изменений в названном выше Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ, о некоторых из них мы рассказывали подробно.
.В этой статье мы остановимся на самых последних нововведениях от регулятора.
Идентификация иностранной ОФР
Кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, операторы инвестиционных платформ, управляющие компании, операторы информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, получили право делегировать проведение идентификации иностранному банку или иностранной финансовой организации.
В срок до 21 октября 2023 года перечисленные субъекты 115-ФЗ должны отразить данные изменения в своих правилах внутреннего контроля.
Перечень государств, которым может быть поручено проведение идентификации и обновление сведений, утверждается отдельно. Кроме того, отдельно может быть наложено ограничение на проведение удаленной идентификации, а также установлено условие о личном присутствии или ограничении перечня операций.
Изменения для страховых организаций
13 июня вступили в силу изменения, связанные с лимитами по операциям, в отношении которых идентификация по договорам страхования не проводится: страхование жизни, дожития до определенного возраста, договорам пенсионного страхования при сумме страховой премии до 15 000 руб., по иным договорам страхования – при сумме страховой премии до 40 000 руб.
Также изменения затронули подходы к проведению идентификации выгодоприобретателя по договорам страхования:
- Идентификация выгодоприобретателя не проводится при заключении договора страхования в пользу третьего лица
- Реализована возможность по проведению упрощенной идентификации в отношении договоров страхования жизни при условии, что сумма страховых премий по указанным видам договоров страхования жизни не превышает 40 000 руб.
Важно, что эти правила могут применяться только в случае, если нет подозрения в отмывании доходов и финансировании терроризма.
Изменения для кредитных организаций и НФО
До 6 сентября 2023 г. кредитные организации и некредитные финансовые организации (НФО) должны отразить изменения в правилах внутреннего контроля, которые вступили в силу 6 июня 2023 г. Они внесены Указанием Банка России № 6397-У от 04.04.2023 в Положение Банка России от 12 декабря 2014 г. № 444-П об идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев для НФО, а также в Положение об идентификации от 15 октября 2015 года № 499-П для кредитных организаций.
По новым правилам кредитные организации и НФО принимают документы, выданные компетентными органами иностранных государств от иностранных банков, юридических лиц, иностранных структур без образования юридического лица, подтверждающих их статус без их легализации, требуется только их перевод на русский язык.
Еще одно упрощение требований – информацию о целях установления деловых отношений и целях финансового-хозяйственной деятельности по клиентам повышенного уровня риска можно устанавливать однократно – при приеме на обслуживание, а обновлять – при возникновении сомнений.
При этом вводится требование указывать в анкете клиента реквизиты решения при выявлении фигуранта перечней, т.е. указывать дату и номер перечня, по которому выявлено совпадение.
Сервис для автоматизации обязательного контроля
Регуляторы подготовили ряд изменений, которые коснуться операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю. Изменения вступят в силу в следующем месяце, мы подготовим по ним новый обзор.
По мнению экспертов нашей компании, выполнять обязанности по соблюдению требований 115-ФЗ по противодействию отмывания доходов и финансированию терроризма, сложно и трудоемко без использования специализированных решений. При этом количество требований с каждым годом становится все больше. Поэтому необходимо использовать Контур.Призму, которая помогает автоматизировать идентификацию клиентов, проверку по перечням, а также автоматически рассчитывает уровень риска.
Этот сервис, разработанный компанией СКБ Контур, позволяет автоматизировать большую часть обязанностей субъектов 115-ФЗ. Специалисты компании-разработчика ежедневно отслеживают все изменения законодательства и оперативно производят обновления в сервисе.